日本的今天是中国的明天吗

时间： 2024-09-13 19:22     来源：未知

日本的今天是中国的明天吗？最近有件事儿一定要非常注意，金融监管总局下发了一则通知，提到9月1日起，新备案的普通型保险产品预定利率上限为2.5%，预定利率超过上限的普通型保险产品停止销售。这意味着在8月31日之后，现在还有3%预定利率的保险产品将在市场上绝迹，那2.5%会是终点吗？

很可能不是，因为通知还提到将建立预定利率和市场利率挂钩及动态调整机制，也就是说，以后保险产品预计利率的制定要参考5年期以上的贷款市场报价利率、5年期定期存款基准利率等长期利率。我们现在国有行5年期定存利率是百分之一点儿8，这次保险产品预定利率降到2.5%，相对存款利率而言还是有点儿差距，而且眼见着存款利率、贷款利率还有继续下降的趋势，保险大概也会跟着走，所以面对这种情况，我们能做什么？我先举个例子，我们对岸的日本在经历长达3。十年的利率下行周期后，日本人的生活有什么变化呢？

有钱人只能把豪宅别墅打包卖了，把家搬进了狭小的公寓，中产因为房价下跌直接背上了负资产，更窘迫的是老年人，因为国家当退休金无法支撑生活消费，老年人养老是雪上加霜，有25%的60岁以上的老人退休之后仍旧需要工作，对75岁以上的老年人，还在继续打工的有1/3，而80岁还在干体力活的同样比比皆是。我们其实也正处在利率下行周期内，如果以后面临日本同样的困境，有没有避坑的可能呢？从个体的角度讲啊，确实有，那就是找到可以穿越周期的资产，这个资产既要能锁定收益，也得足够安全，最好能刚性兑付。前段时间国债一出，万人哄抢，就说明已经有人在做这方面的准备了。可能有人要说，国债是抢不到的，大额存单很多银行也已经停发，那我们还剩下什么手段呢？其实就是我开篇说的保险，其中最具代表性的就是增额寿。险。可能有人并不太了解增额寿险，我简单做个科普，增额寿险是一种储蓄险，顾名思义啊，就是可以用来存钱，和银行存款、国债一起被并称为刚兑铁三角，也就是可以保本保收益。但在收益上又区别于他们不像银行存款、国债那样是单利计息，份额寿险是复利计算收益，长期下来可以实现本金翻倍。以支付宝上热销的这款安稳盈分额终身寿2.0L级版为例，27岁一年交3万，分10年交，一共交了30万，假如延迟到65岁退休，本金翻了一倍多，可以取出77万，那你面临的不是缺钱花要去打工补贴生活的困局，而是要从安稳营内取出多少钱用来养老的选择题。通过安稳营的取钱规则，你可以每年通过减保，从安稳营里面拿2万出来当零花钱，

到85岁，21年一共可以拿42万现金，这时候啊，你再猜猜这份保单还值多少钱？984780元，相当于本金的3倍。等于你用30万给余生总计换了100多万的流动资产，只能说不愧是入选蚂蚁保金选的全网不怕比产品收益啊，确实好，这款安稳营还经过了专业精算师对比测算过，无论是现金价值还是LR2都位于市场同类产品的第一梯队。你不信你也可以打开支付宝搜索增额寿，找到安稳营，设置好投保方案后，自己拖动野是小球去算算收益。当然了，这样的上车机会也就只剩下不到一周时间了，现在已经有百款3%的增额寿正在下架，安稳营也将在8月31日下架，而且现在每天售卖额度有限，也就是说想买的话还得抢，如果拖到9月就只能买到2.5%的产品了，要是这样可要损失不少收益，还是以安稳营为例，假如一位30岁男性，同样一次性投入100万，持有30年，2.5%预定利率的收益要比3%少了30.6万，可以说失之毫厘，差之千里。

当然了，还没想好投入多少的朋友。我的建议是，先选相对其他期缴方式回本更快的三年期缴的方式上车，把3%预定利率在最后的节点锁定下来，以防自己错过后悔。停带雨伞，饱带干粮，只有做到对自己的全面保障，才能在下一个时代寻找到属于自己的机会。